Curso Taller – Análisis y Evaluación de Créditos

Fecha de inicio

Fecha de inicio
25 de mayo de 2021

Carga horaria

Carga horaria
10 horas

Modalidad

Modalidad
Virtual (Google Meet)

Importancia del curso

El aumento permanente de créditos concedidos, primario y principal producto ofrecido por las entidades dentro del sistema financiero regulado, y fuera de él, genera la correspondiente demanda de profesionales con formación específica en análisis de créditos, lo cual hace que sea de vital importancia desarrollar nuevas herramientas y actualizar las existentes, utilizadas en el proceso de análisis, evaluación, concesión, y gestión del crédito, con la máxima rigurosidad, tanto sea desde el punto de vista metodológico, como del cumplimiento de la regulación legal vigente.

¿A quién va dirigido?

Este curso-taller está abierto a todo público en general que esté interesado.

Objetivos

  • Comprender la importancia del análisis, evaluación, concesión, y gestión del crédito en el sector financiero.
  • Adquirir conocimiento en materia de riesgo de crédito, de tal manera a anticiparse en la identificación, medición y administración del mismo en las entidades financieras.
  • Transferir a los participantes los conocimientos y las técnicas que requieren para el desarrollo satisfactorio de su labor en las diferentes áreas relacionadas. Aprenderá a realizar el adecuado análisis de las diferentes actividades económicas a ser financiadas, a realizar e interpretar los Estados Financieros que permita sustentar adecuadamente la operación a financiar.
  • Capacitar a los participantes en el análisis, evaluación, otorgamiento y la gestión de los créditos (Proceso del Crédito), en base a la legislación normativa y regulatoria vigente para el Sistema Financiero (SIB/BCP).
  • Proveer las herramientas teóricas y prácticas establecidas por la regulación para tomar decisiones estratégicas.

Metodología de aprendizaje

El curso-taller contará con las siguientes estrategias de enseñanza-aprendizaje:

  • Sesiones de presentación y discusión online.
  • Presentaciones de materiales.
  • Modelo con enfoque teórico practico, con ejemplos y casos reales en el desarrollo de cada Módulo.
  • Revisión de casos propios de los participantes.

Contenido programático

Módulo 1. Análisis y Evaluación de Crédito

UNIDAD 1

  • Evaluación de crédito en instituciones financieras.
  • El área de riesgos crediticios: objetivos, funciones y políticas.
  • Condiciones básicas del crédito.
  • Las 5C del crédito.
  • El Proceso de análisis del crédito: análisis, preparación, y seguimiento de la operación.
  • Directrices de una política de crédito.
  • Las 5P del crédito.
  • Operatoria del crédito.
  • Aspectos necesarios para el análisis.

UNIDAD 2

  • Análisis de la Información interna: análisis de la operación de crédito, capacidad de devolución del cliente, las garantías.
  • Análisis de la Información externa: central de información de la SIB/BCP, informes comerciales.
  • Análisis de crédito a empresas grandes y medianas.
  • Procedimientos para la concesión de un crédito.
  • Circuito del crédito.
  • Análisis de las cuentas de balance.
  • Análisis de: cuentas por cobrar, inventario, activo fijo, obligaciones bancarias y comerciales.
  • Clasificación de los créditos en categorías.
  • Créditos a proyectos de inversión.
  • Créditos sectoriales.

UNIDAD 3

  • Análisis económico financiero del deudor.
  • Check List óptimo para créditos a grandes, medianos y pequeños (Consumo) clientes.
  • Ratios Financieros: elaboración e Interpretación.
  • Flujo de caja: elaboración e Interpretación.
  • Análisis de la capacidad de pago del deudor.
  • Elaboración del informe de visita.
  • Elaboración del informe económico financiero con opinión.

Módulo 2. Gestión del Riesgo Cretidicio

UNIDAD 1

  • Administrar y cubrir el riesgo de crédito.
  • Créditos con problemas.
  • Identificar y gestionar el riesgo en una operación de crédito a empresas.
  • Categorización del crédito.
  • Cálculo de previsiones.
  • Grandes deudores, medianos y pequeños deudores, deudores personales: créditos de consumo y créditos de vivienda, microcréditos.

UNIDAD 2

  • Operaciones RRR: cambio de status del crédito.
  • Renovación, Refinanciación, Reestructuración.

UNIDAD 3

  • Opciones comerciales rentables de tratamiento de créditos con problemas.
  • Venta de cartera de crédito de consumo a las entidades del sistema financiero.
  • El fideicomiso de administración de cartera

UNIDAD 4

  • El Riesgo de crédito y su influencia en el gobierno corporativo de la entidad.
  • Introducción a un modelo de gestión del riesgo de crédito.

UNIDAD 5

  • Resoluciones BCP por el COVID 19

UNIDAD 6

  • Conclusiones

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